全国2009年1月自考货币银行学试题和答案
全国2009年1月自考货币银行学试题和答案课程代码：00066
一、单项选择题（本大题共15小题，每小题1分，共15分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．本金为100元，年利率为10%，若按复利计算，则三年后本利和为（ ）
A．111.1元 B．122.1元
C．133.1元 D．144.1元
2．商业银行与其他金融机构最主要的区别是（ ）
A．能够发放贷款 B．是资产规模最大的金融机构
C．可最大限度地创造存款货币 D．可发行各种融资工具
3．甲购买了A公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股20元，合约期限为2个月，期权价格为每股1.5元，若A公司股票市场价格在到期日为每股21元，甲应该（ ）
A．行使期权，获得盈利 B．不行使期权，没有亏损
C．不行使期权，亏损等于期权费 D．行使期权，亏损小于期权费
4．贴现后的票据体现了（ ）
A．出票人与第一持票人之间的债权债务关系
B．出票人的开户银行与持票人之间的债权债务关系
C．出票人与贴现银行之间的债权债务关系
D．出票人与其他厂商之间的债权债务关系
5．由英国经济学家马歇尔创立的现金余额方程式是（ ）
A．P=MV/T B．MV=PT
C．Md=L1+L2 D．Md=KPY
6．弗里德曼认为决定货币流通速度相对稳定的主要因素是（ ）
A．恒久性收入 B．名义收入
C．物价水平 D．预期通货膨胀率
7．在基础货币中，中央银行控制力最强的是（ ）
A．流通中的通货 B．银行存款准备金
C．银行库存现金 D．公众手持的现金
8．商业银行处理转账结算业务体现了其执行（ ）
A．信用中介职能 B．支付中介职能
C．信用创造职能 D．金融服务职能
9．下列各金融机构中属于政策性金融机构的是（ ）
A．中国农业银行 B．中国农村信用合作社
C．中国农业发展银行 D．中国农村邮政储蓄所
10．中国平安保险股份有限公司是保险主体关系中的（ ）
A．保险人 B．投保人
C．被保险人 D．受益人
11．世界上最早全面发挥中央银行功能的是（ ）
A．瑞典银行 B．英格兰银行
C．美国联邦储备委员会 D．中国人民银行
12．利息率的最高限是（ ）
A．企业利润率 B．行业利润率
C．超额利润率 D．平均利润率
13．国务院决定由中国人民银行专门执行中央银行职能，从而结束了我国没有独立的中央银行制度的历史是在（ ）
A．1949年 B．1978年
C．1983年 D．1998年
14．《巴塞尔协议》规定商业银行的附属资本占风险资产的比重不得高于（ ）
A．2% B．4%
C．6% D．8%
15．独立制订和执行货币政策的金融监管机构是（ ）
A．中央银行 B．金融同业协会
C．银行业监督与管理委员会 D．证券交易所
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
16．货币执行支付职能时的具体形式有（ ）
A．发放工资 B．交纳税款
C．转移财富 D．银行借贷
E．分期付款
17．商业信用的主要表现形式有（ ）
A．商品赊销 B．预付定金或货款
C．货币借贷 D．分期付款
E．项目融资
18．回购协议的特点包括（ ）
A．以股票为抵押品的资金放贷活动 B．以国债为抵押品的资金放贷活动
C．利率低于同业拆借市场利率 D．利率高于同业拆借市场利率
E．利率等同于再贴现利率
19．大额可转让定期存单不同于普通存单的特点在于（ ）
A．面额是固定的并按标准单位发行 B．既可提前支取也可出售转让
C．发行期限一般在1年以内 D．存单记名并可背书后转让
E．可做为借贷中的抵押资产
20．选择货币政策中介目标的标准有（ ）
A．可测性 B．可控性
C．趋同性 D．灵活性
E．精确性
21．证券公司的主要业务包括（ ）
A．证券承销业务 B．证券经纪业务
C．证券自营业务 D．项目融资业务
E．财务顾问业务
22．中央银行资产负债表中的资产项目包括（ ）
A．再贴现及放款 B．政府债券
C．流通中的通货 D．商业银行存款
E．外汇黄金储备
23．商业银行进行证券投资时可运用的调换法包括（ ）
A．价格调换法 B．收益率调换法
C．市场内部差额调换法 D．利率预期调换法
E．减税调换法
24．当一国货币对外升值后会引起的经济现象包括（ ）
A．商品出口增加 B．商品进口增加
C．国内物价水平下降 D．资本流入增加
E．资本流出增加
25．金融监管的原则包括（ ）
A．监管主体独立性原则 B．依法监管原则
C．内控与外控相结合原则 D．稳健经营和风险预防原则
E．本国监管与国际监管相结合的原则
三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
26．浮动利率
27．信托公司
28．金本位制
29．货币供给弹性
30．间接标价法
四、计算题（本大题共1小题，5分）
31．A企业持有一张面额为5000元、60天后到期的汇票。如果当前的贴现率为6%，企业用该汇票向银行办理贴现的融资额是多少？
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
32．什么是商业信用？商业信用具有哪些优缺点？
33．简述凯恩斯货币需求理论的主要观点。
34．简述货币供给内生性的理论依据。
35．简述政策性金融机构的定义及其特有的职能。
36．简述商业银行负债管理理论的基本思想、意义及其缺陷。
六、论述题（本大题共1小题，15分）
37．试述货币政策一般性工具的作用原理及各自的优缺点。
2009年1月自学考试货币银行学试卷参考答案
一、单项选择题
1、C 2、C 3、D 4、C 5、D 6、A 7、B 8、B 9、C 10、A
11、B 12、D 13、C 14、B 15、A
二、多项选择题
16、ABDE17、ABD18、BC19、AC20、ABE21、ABCE22、ABE23、ABCDE
24、BCE25、ABCDE
三、名词解释
26、浮动利率是一种在借贷期内利率可以定期调整的利率。
27、信托公司是以代人理财为主要经营内容，以受托人身份经营现代信托业务的金融企业。
28、金本位制是国家法令规定以黄金作为货币金属，以一定重量和成色的金铸币为主币的制度安排。
29、货币供给弹性是指金融当局适应经济发展的需要而有伸缩地供应货币。
30、间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，用折合多少外国货币来表示汇率的标价法，又称应收标价法。
四、计算题
31、解：设融资额为x，则x=5000（1－6%×60/360）=4950（元）
五、简答题
32、商业信用是企业在商品交易过程中提供的信用。优点：方便、及时。缺点：商业信用规模受职能资本家所拥有的资本量的限制；商业信用提供的方向受到严格的限制。
33、凯恩斯认为货币需求是指一定时期公众能够而且愿意持有的货币量。由于货币具有很好的流动性，所以人们普遍愿意持有。决定人们持有货币的动机主要有三个：交易动机、预防动机和投机动机。交易性货币需求量的大小取决于收入的多少，预防性货币需求是指人们为了应付意外发生的事件而形成的货币需求，二者是收入的增函数。投机性货币需求是指人们为了避免资产损失、增加资本收益，及时调整资本结构而形成的货币需求。投机性货币需求是利率的减函数。
34、货币供给内生性认为：货币供给主要是由经济运行中的金融体系决定的。主要的理论依据是：（1）只要经济运行中有贷款的需求，银行提供贷款的同时就会创造存款货币，导致货币供应量增加。（2）中央银行只能部分地提供所需的货币量，金融创新可相对地扩大货币供应量。（3）影响货币供给变动的存款通货比率和存款准备金比率的变动不完全取决于金融当局，而是随经济活动的涨落变动。
35、政策性金融机构是由政府主导设立的不以盈利为目的，在特定业务领域内直接或间接从事政策性金融业务，扶持经济发展的金融机构。政策性金融机构的特有职能包括：（1）倡导性职能：指政策性金融机构通过直接或间接的资金投放来发挥首倡和引导的功能。（2）选择性职能：通过政策性金融机构对资金的有选择性投放来重点扶持经济的某些方面，以保证经济的全面均衡发展。（3）补充性职能：指政策性金融机构的活动主要是补充和完善以商业性金融机构为主体的金融体系的职能。（4）服务性职能：指政策性金融机构为企业或政府提供金融或非金融服务的职能。
36、商业银行负债管理理论主张商业银行可以积极通过借入资金的方式来维持资产流动性，支持资产规模的扩张，获取更高的盈利。负债管理理论使传统的流动性原则变为流动性、安全性和盈利性并重，并使经营管理的视角由单纯的资产管理得以发展，增强了银行经营的主动性和灵活性，提高了银行的盈利水平。但负债管理依赖货币市场借入郊外来维持主动性，受外部市场的不可测因素影响较大，经营成本较高，不利于商业银行的稳健发展。
六、论述题
37、货币政策工具是中央银行为实现货币政策终极目标而采取的措施或手段。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备率、再贴现率和公开市场业务三种。法定存款准备率是中央银行对商业银行规定的向中央银行缴纳存款准备金的比率。当中央银行提高法定存款准备率时，商业银行可贷资金减少，信用规模随之减小，社会货币供给量也就减少；反之则货币供给量会增加。法定存款准备率由于倍数效应强而可能强烈影响经济运行。再贴现率是中央银行对商业银行的票据进行再贴现而收取的利率，实际包括再贴现率和再贷款率。中央银行提高再贴现率，会增加商业银行资金成本，减少其盈利和信用规模，从而收缩流通中的货币。再贴现率工具的使用被动性较强，因此现在各国中央银行使用的效率下降。公开市场业务是中央银行通过在公开市场上买卖有价证券来调节利率和信贷规模，从而调节和控制货币量的一种活动。中央银行若从金融市场上购进有价证券，则可以扩大货币供给；反之则可以减少流通中货币量。公开市场业务优点较多，具有主动性、波动小、隐蔽性等特点。综合三种工具的特点，公开市场业务由于优点较多而成为现代各国中央银行的主要货币政策工具。
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